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Covenants

Covenants

Covenants stellen vertragsbedingte Nebenklauseln dar.

Covenants werden bei Kreditverträgen und Anleihebedingungen eingesetzt. Durch Covenants werden Aussagen zu verbindlichen Nebenverpflichtungen des Kreditnehmers oder Anleiheschuldners getroffen.

Hierbei unterscheidet man drei Arten von Covenants:

Affirmative Covenants sind Vertragsklauseln, die den Kreditnehmer in seinen Handlungen einschränken, was darf man machen - was hat man zu unterlassen.
Financial Covenants sind Klauseln, die den Kreditgeber dazu berechtigen einen Kreditvertrag vorzeitig zu kündigen, wenn der Kreditnehmer von bestimmten Finanzkennzahlen abweicht.

Derartige Kennzahlen bei Covenants können sein:

  • Anlagendeckungsgrad
  • Cash-Flow
  • Eigenkapitalquote
  • Gesamtkapitalrentabilität
  • Schuldendienstdeckungsgrad
  • Verschuldungsgrad
  • Zinslastquote

Non-Financial-Covenants bzw. Protective Covenants sind Klauseln, die dem Gläubigerschutz dienen. Dabei handelt es sich um Vorschriften, in denen der Kreditnehmer ein sogenanntes finanzwirtschaftliches Wohlverhalten insbesondere gegenüber den Kreditinstituten beachten soll, um einerseits seine wirtschaftliche Existenz aufrechtzuerhalten und um andererseits den Gläubiger im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Grund dafür ist, dass der Kreditgeber auch bei diesen Covenants den Vertrag vorzeitig kündigen kann.


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